Naarmate de betalingstechnologie vordert, zouden beide zijden van de betalingsrelatie tussen koper en leverancier er baat bij moeten hebben. Maar door de opkomst van automatisering in crediteurenbeheer en kaartbetalingen is de meeste winst geboekt aan de kant van de koper - en leveranciers komen in sommige gevallen in opstand door kaartacceptatie helemaal uit te schakelen.
Hoe is dit zover kunnen komen? Laten we eens kijken naar de drie belangrijkste kaartgerelateerde betalingsproblemen waarmee leveranciers te maken hebben:
1. De interchange fees zijn te hoog
Kaartbetalingen zijn ideaal voor het leveren van snelle, volledig gefinancierde betalingen met bijhorende overschrijvingsgegevens. Maar de hoge interchange fees snijden in de marges van de leveranciers. Veel leveranciers verrekenen hun creditcardbetalingen met Level 1-gegevens, hetzelfde gegevensniveau dat doorgaans bij consumententransacties wordt vastgelegd. Inbegrepen is: het totale aankoopbedrag, de datum, de Merchant Category Code (MCC) en de naam van de leverancier.
Als dit alle gegevens zijn die jouw betalingsproces vastlegt en gebruikt om af te rekenen, dan betaal je de hoogste interchange fee op jouw transacties.
Level 2 en Level 3 data omvat veel meer gegevenspunten, waarbij Level 3 de details van een regel bevat die overeenkomt met de detailinformatie op een factuur.
Als je proces in staat is transacties af te wikkelen met gegevens van Level 2 of 3, word je beloond met lagere interchange fees voor elke transactie.
2. Beveiliging en PCI-naleving
Informatiebeveiliging is voor veel leveranciers een grote organisatorische uitdaging. De Payment Card Data Security Standard (PCI DSS) geldt voor bedrijven die creditcardbetalingen accepteren. Als je bedrijf gegevens van kaarthouders wil opslaan, verwerken en verzenden, dan moeten die gegevens voldoen aan strenge normen voor gegevensbeveiliging.
3. Te handmatige processen voor kaartbetalingen
We hebben al besproken hoe het handmatig omgaan met kaartnummers kan leiden tot gedrag dat niet voldoet aan de PCI-normen. Maar handmatige processen hebben nog een nadeel - tijd.
Volgens interne Billtrust-gegevens kost de gemiddelde B2B-kaartbetaling een professional 5,5 minuten om te verwerken en toe te passen. Dit komt omdat de meeste kaartbetalingen via e-mail en telefoontjes binnenkomen die het personeel moet kunnen beantwoorden. Bovendien bellen crediteurenbeheerders vaak met leveranciers die hun betaalkaarten willen invoeren, en het personeel moet ook klaar zijn om deze telefoontjes aan te nemen.
Al met al vormen B2B-kaartbetalingen veel uitdagingen voor leveranciers, en de positieve kanten ervan worden over het hoofd gezien. Maar technologieën zoals automatisering in het debiteurenbeheer en het door leveranciers aangedreven Business Payments Network (BPN) kunnen helpen de acceptatie van kaartbetalingen te optimaliseren en leveranciers de vele voordelen van kaarten te laten appreciëren. Lees onze whitepaper Betalingen aan jouw voorwaarden: een gids voor de financiële professional voor meer informatie.
En als je nog vragen hebt, kan je contact opnemen met Billtrust.