Wird KI die Antwort auf die Vereinfachung des grenzüberschreitenden Zahlungsprozesses sein? KI hat dazu beigetragen, andere mühsame, zeitaufwendige manuelle Prozesse zu vereinfachen, und sie könnte eine Lösung für die Probleme im globalen Zahlungsverkehr sein.
Ist es heutzutage überhaupt noch möglich, über irgendetwas zu sprechen, ohne dass das Gespräch sich dem Thema KI zuwendet? Künstliche Intelligenz verändert in rasantem Tempo die Art und Weise, wie wir über die Wirtschaft denken, und der globale Zahlungsverkehr ist da sicherlich keine Ausnahme.
Grenzüberschreitende Zahlungen waren schon immer ein notorisch komplexer, langsamer Prozess. Sie werden die Hürden zwischengeschalteter Banken und Wechselkurse überwinden müssen und sich wahrscheinlich wünschen, es gäbe weniger Schritte zwischen der Zahlung Ihres Kunden und Ihrem Bankkonto.
KI hat das Potenzial, den Zahlungsverkehr in mehrfacher Hinsicht zu verbessern und für all jene, die globale Geschäfte tätigen, leichter zu machen. Und für diejenigen, die bisher gezögert haben, grenzüberschreitende Zahlungen zu akzeptieren, weil sie das Verfahren für zu umständlich hielten, könnte KI ein Grund sein, das Ganze noch einmal zu überdenken und die Reichweite Ihres Unternehmens zu vergrößern.
Grenzüberschreitende Zahlungen sind oft mit Betrugsproblemen konfrontiert, da die Zahlungen auf dem Weg zu ihrem endgültigen Bestimmungsort viele „Stationen“ durchlaufen. Betrügerische Aktivitäten können schwierig zu erkennen sein, dennoch kann KI eine große Rolle bei der Betrugserkennung und -prävention spielen.
KI kann große Datenmengen analysieren und nach Mustern suchen, die auf betrügerisches Verhalten hinweisen könnten. Zum Beispiel kündigte SWIFT, das globale Zahlungsnachrichtennetzwerk, an, dass eines seiner ersten Ziele darin besteht, mithilfe von KI ein stärkeres Modell für die Erkennung von Anomalien zu entwickeln. Bei Erkennung könnten betrügerische Transaktionen in Echtzeit verhindert werden.
Der Vorteil der KI-basierten Betrugserkennung besteht darin, dass sich die Modelle an neue Taktiken anpassen können, die Betrüger einsetzen könnten. Durch kontinuierliches Lernen kann KI das Risiko im Zusammenhang mit globalen Zahlungen für Unternehmen verringern und finanzielle Verluste verhindern.
Unternehmen, die globale Zahlungen versenden und empfangen, sind oft mit vielen manuellen Prozessen konfrontiert. Es gibt eine Dateneingabe und einen Datenabgleich, möglicherweise zwischen mehreren Systemen – was alles zeitaufwendig ist. Und zu jedem Zeitpunkt kann es zu menschlichem Versagen kommen, das sich aufgrund der Komplexität des globalen Zahlungsverkehrs nur schwer zurückverfolgen lässt.
KI kann sich wiederholende Aufgaben automatisieren, sodass Unternehmen ihre AR-Bemühungen an anderer Stelle konzentrieren können. Dies verkürzt nicht nur die Zeit für die globale Zahlungsabwicklung, sondern ermöglicht Unternehmen auch die Skalierung, wenn sie ein hohes Volumen an globalen Transaktionen abwickeln.
Und während Sie hoffen, dass Sie die Zahlungen von globalen Kunden wie erwartet erhalten, kann KI auch die Forderungseinzugsaktivitäten verbessern. KI kann die Zahlungswahrscheinlichkeit vorhersagen, sodass Sie sich auf die Konten konzentrieren können, bei denen die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungseingangs höher ist.
Irgendwann auf dem Weg dorthin wird eine grenzüberschreitende Zahlung mit einer Währungsumrechnung konfrontiert. Da diese Zahlungen oft langsam sind, sind die Wechselkurse häufig entweder für den Absender oder den Empfänger ungünstig. Der erwartete Wechselkurs kann sich zwischen der Ausführung der Zahlung und dem tatsächlichen Umtausch ändern.
Während KI die betriebliche Effizienz steigern kann, und grenzüberschreitende Zahlungen in naher Zukunft zu ihrem Repertoire hinzukommen könnten, könnte KI noch eine andere Rolle spielen. Finanzinstitute können KI nutzen, um eine vorausschauende Preisgestaltung anzubieten, die auf einer Kombination aus historischen Daten und Echtzeitdaten basiert.
Mit zunehmender Verbreitung können globale Zahlungen so ausgeführt werden, dass die Kosten gesenkt werden, was letztendlich die Gewinnmargen schmälert.
Eine der leistungsstärksten Anwendungen von KI sind Vorhersagen und Prognosen. Diese Modelle existierten schon lange bevor generative KI (wie ChatGPT) Ende 2022 auf den Markt kam. Vorausschauende Analysen basieren auf Millionen von Datenpunkten, oft auf einer Kombination aus branchenweiten historischen Daten und den spezifischen Daten Ihres Unternehmens.
„Wir bewegen uns von einer rückwärtsgewandten Sicht à la ‚Was ist in den letzten drei Monaten passiert?‘ und ermöglichen es Ihnen, Trends zu erkennen“, so Ahsan Shah, SVP of Engineering bei Billtrust. „Dann überlagern wir das Ganze mit dem, was unserer Meinung nach in der Zukunft passieren könnte.“
Historische Daten, wie zum Beispiel das Zahlungsverhalten Ihrer Kunden in der Vergangenheit, bilden den Grundstein. Und dank KI und prädiktiver Analysen können Sie bessere Geschäftsentscheidungen in Echtzeit treffen.
