Het versturen van een selfie waar ook ter wereld duurt een nanoseconde. Idem voor het bestellen van een audioboek op Amazon of het kijken van een film op Netflix.
En terwijl Amerikanen elkaar routinematig terugbetalen voor kleine uitgaven met Venmo of Zelle, zijn directe betalingen niet de norm voor de meeste Amerikaanse bedrijven.
Een van de redenen waarom instant betalingen de manier waarop klanten bedrijven betalen - en hoe bedrijven elkaar betalen - nog niet hebben veranderd, is het relatief kleine aantal gebruikers.
"Het probleem met real-time betalingen is dat er nog maar beperkt gebruik van wordt gemaakt in de B2B-ruimte," zegt Nathan Baker, directeur productmarketing bij Billtrust. "Wacht echter een paar maanden, en directe betalingen zullen moeilijk te missen zijn."
FedNow: een baanbrekende betalingsrail
Met de nieuwe infrastructuur voor onmiddellijke betalingen van de Federal Reserve, FedNow, kunnen bedrijven en particulieren onmiddellijke betalingen in realtime ontvangen, 24/7, zonder feestdagen of vrije dagen.
En alsof dat nog niet verleidelijk genoeg is, kunnen financiële instellingen nu ook eindelijk kiezen welke betalingsprovider ze willen gebruiken. (De afgelopen jaren was het RTP-netwerk van The Clearing House het enige spel in de stad.)
De twee netwerken hebben veel opvallende overeenkomsten. Beide draaien op de ISO 20022-berichtenstandaard en beide staan bredere betalingsberichten toe. Dat betekent dat factuur- en overschrijvingsgegevens, evenals andere nuttige informatie, een betaling kunnen vergezellen naar de plaats van bestemming. (Die gezonde levenslijn voor cashflow wordt trouwens ook bereikt via onze Cash Application-oplossing).
De kans op een veel groter gebruik van directe betalingen voor bedrijven is enorm, zoals blijkt uit hoezeer de VS achterloopt op Europa.
Volgens een onderzoek uit 2022 van BNY Mellon en Aite-Novarica gebruiken 46% van de Noord-Amerikaanse bedrijven directe betalingen, aanzienlijk minder dan de 67% van de Europese bedrijven die hetzelfde doen.
4 redenen waarom accounts receivable- en crediteurenteams aandacht moeten besteden aan onmiddellijke betalingen
Uit de Aite-Novarica/BNY Mellon-enquête bleek dat van de bedrijven in Noord-Amerika die nog geen gebruik maken van directe betalingen, 68% er enige interesse in heeft om deze transactiemethode in de komende 12 tot 24 maanden uit te proberen. Dit is waarom elke afdeling accounts receivable en crediteuren in de V.S. tegenwoordig gebruik zou moeten maken van directe betalingen:
1. U kunt in een oogwenk geld verzenden en ontvangen met directe betalingen
Het meest overtuigende argument voor accounts receivable-afdelingen om te kiezen voor directe betalingen is het volgende: Ze laten jouw bedrijf onmiddellijk rente op contant geld ontvangen en innen, een steeds aantrekkelijker voordeel in onze huidige inflatoire omgeving.
Bovendien beloven directe betalingen de behoefte aan dure commerciële leningen te verminderen of te elimineren voor bedrijven die de gewoonte hebben om te lenen.
Voor crediteuren-afdelingen daarentegen is het argument subtieler. Het mooie hier is dat instant betalingen precies getimed kunnen worden, zodat het bedrijf de cashflow beter kan beheren en kan voldoen aan de prioriteiten die het zichzelf stelt.
Een ander belangrijk punt is dat zonder onmiddellijke betalingen de DSO sterk fluctueert.
Uit onze gegevens blijkt dat voor leveranciers die per cheque betalen, de DSO meer dan 90 dagen bedraagt, maar wanneer leveranciers per ACH of creditcard betalen, nemen de dagen tot betaling af tot respectievelijk 45 en 21 dagen.
Met onmiddellijke betalingen kan DSO naar nul gaan, of (aan de crediteurenkant) kan het elk aantal dagen zijn waarmee een bedrijf denkt weg te kunnen komen.
2. Het afstemmen van directe betalingen is eenvoudiger en rijker aan gegevens
Directe betalingen dragen bij aan het stroomlijnen van traditionele crediteuren- en accounts receivable-processen, maar dat is nog maar het begin.
Met nauwkeurigere en uitgebreidere gegevens in ERP-systemen (enterprise resource planning) krijgen bedrijven een duidelijker inzicht in de verkoop en andere trends die de strategie bepalen.
3. Creditcards kunnen een dure verslaving zijn die onmiddellijke betalingen vermijden
Bedrijven die creditcards gebruiken, zijn zich er pijnlijk van bewust hoe processing fees hun winst opvreten. Voor handelaars die Visa, Mastercard, Discover of American Express gebruiken, variëren de processing fee van 1,3% tot 4% van de waarde van elke transactie.
Met directe betalingen dalen die hoge kosten aanzienlijk. Bij FedNow, bijvoorbeeld, kunt u binnenkort geld overmaken voor minder dan vijf cent per keer.
4. Snelle directe betalingen kunnen klanten en werknemers overtuigen
Stel dat je een verzekeringsmaatschappij bent die concurreert met vrijwel identieke rivalen. De mogelijkheid om polishouders met een financieel tekort na een ramp onmiddellijk uit te betalen, kan van jou een held maken.
Of stel u voor hoe onmiddellijke betalingen kunnen fungeren als een middel om werknemers te behouden. Werknemers aan het einde van een dienst betalen in plaats van hen te vragen te wachten op de tweewekelijkse loonlijst, kan een pijnloos extraatje blijken te zijn dat het verloop vermindert.
