Creditcard verwerkingskosten zijn de kosten die een leverancier moet betalen wanneer hij een creditcard betaling accepteert. Deze kosten zijn niet vast en kunnen betalingen aan meerdere partijen omvatten. Gemiddeld betalen leveranciers tussen 1,8% en 2,5% van de totale waarde van de transactie aan vergoedingen.
Wie krijgt de vergoedingen?
Bij elke creditcardtransactie zijn er drie partijen die leveranciers kosten in rekening kunnen brengen.
De uitgever van de creditcard: Dit is de financiële instelling die de creditcard uitgeeft. De issuer is meestal een bank zoals Chase of Bank of America.
Het creditcardnetwerk: Dit zijn de bedrijven die de transactie tussen de issuer en de handelaars vergemakkelijken. De belangrijkste creditcardnetwerken zijn Visa, Mastercard, Discover en American Express.
De betalingsverwerker: Dit is het bedrijf dat verantwoordelijk is voor het beveiligen en uitvoeren van de transactie. Er zijn veel externe verwerkers waaruit leveranciers kunnen kiezen.
De kosten uitsplitsen
Creditcardkosten kunnen worden onderverdeeld in afwikkelingskosten, opslagen, contributies en heffingen.
Interchange: Vormt het grootste deel van de vergoeding. Gaat naar de issuer om activiteiten van de kaarthouder en kortingen te financieren.
Markup: Gaat naar de handelaarsverwerker die de leverancier gebruikt om kaartbetalingen te accepteren.
Beoordeling: Gaat naar het netwerk (Visa, Mastercard, Discover, American Express) voor het toestaan van de issuer om de betaling van de kaarthouder naar de handelaars te sturen.
Wat beïnvloedt de interchange rate?
Interbancaire koersen zijn gebaseerd op een aantal factoren:
Netwerk
Elk van de vier grote creditcardnetwerken brengt een andere afwikkelingsvergoeding in rekening en deze tarieven kunnen veranderen.
Merchant Category Code (MCC)
Mijn klantencentrum's zijn viercijferige getallen die de soorten transacties classificeren die een kaarthouder uitvoert. Deze classificaties kunnen worden beïnvloed door de bedrijfscategorie van de leverancier.
Gegevensniveaus
Creditcardverwerking wordt ingedeeld in drie gegevensniveaus: 1, 2 en 3. Elk niveau beschrijft een bepaalde hoeveelheid informatie over de betaling. Niveau 1 omvat de minste informatie en niveau 3 de meeste.
Kaarttransacties die zijn ingediend met informatie van niveau 2 en niveau 3 kunnen lagere afwikkelingstarieven opleveren omdat creditcard issuers er meer vertrouwen in hebben dat de transactie legitiem is. Maar het kan een uitdaging zijn om bij elke transactie gegevens van niveau 2 en niveau 3 in te dienen.
Elk kaarttype dat niveau 2 ondersteunt, definieert zijn eigen normen voor de vereiste aanvullende informatie. Mogelijke velden zijn onder meer:
- Aankoopordernummer
- Bestemming Zip
- Fiscale indicator
- Belastingbedrag
- Naam aanvrager
- Adres van bestemming
- Bestemming stad
- Staat van bestemming
Betalingen van niveau 3 vereisen alle informatie van niveau 2 samen met aanvullende informatie. Deze extra velden kunnen zijn:
- Artikel-ID of SKU
- Beschrijving
- Eenheidsprijs
- Uitgebreide prijs
- Maateenheid (elk)
- Goederencode
- Lijn korting
Hoe kan een bedrijf de verwerkingskosten voor creditcards verlagen?
Een leverancier kan zijn kredietkaartverwerkingskosten verlagen door lagere afwikkelingstarieven en processing fee na te streven.
Leveranciers kunnen hun afwikkelingstarieven verlagen door gegevens van niveau 2 en niveau 3 met hun transacties mee te sturen. Veel leveranciers doen een beroep op externe leveranciers om hen te helpen gegevens van niveau 2 en 3 te verkrijgen.
Leveranciers kunnen hun verwerkingskosten (de extra kosten die aan hun betalingsverwerker worden betaald) verlagen door te onderhandelen over hun prijsstructuur of door een lidmaatschapsmodel te gebruiken, waarbij de leverancier een maandelijkse of jaarlijkse lidmaatschapsbijdrage betaalt om af te zien van extra kosten bovenop het afwikkeltarief.
Zijn er andere manieren om de impact van verwerkingskosten voor creditcards te verlagen?
Leveranciers kunnen hun marges op creditcardbetalingen verbeteren door de kosten te verlagen die gepaard gaan met het toepassen van de ontvangen gelden van kaarten.
Dit is het gemakkelijkst te bereiken door hun betalingsacceptatie en contante aanvraagprocessen te automatiseren. Hoewel creditcardbetalingen worden geleverd met een remittance advice erbij, kunnen de meeste ERP-systemen het geld niet automatisch toepassen op openstaande facturen. Een automatiseringsleverancier kan leveranciers helpen om virtuele creditcardbetalingen direct te verwerken en middelen te besparen die anders zouden worden gebruikt voor de handmatige taak van het matchen van VCC-betalingen met openstaande facturen.
Als u wilt weten hoe automatisering van debiteuren uw kosten voor het accepteren van creditcardbetalingen kan verlagen, neem dan contact op met Billtrust.
