Wenn es eine Sache gibt, in der sich Finanzführungskräfte einig sind, dann ist es, dass eine effiziente Zahlungsabwicklung Abläufe rationalisieren, einen vorhersehbaren Cashflow fördern und stärkere Kundenbeziehungen aufbauen kann. SEPA B2B-Lastschriften entwickeln sich in Europa und Großbritannien zu einem leistungsstarken Instrument, um diese Ziele zu erreichen, und bieten Zuverlässigkeit, Geschwindigkeit und Kosteneffizienz, die den Anforderungen moderner Finanzteams entsprechen.
Die Branchenexperten Ruud Stechweij, Presales Manager bei Billtrust, und Dominique Adriansens, Gründer und Geschäftsführer von Twikey, diskutierten, warum die SEPA-B2B-Lastschrift schnell zu einer großartigen Option für CFOs und internationale Debitorenbuchhaltung-Teams wird, die ihre Order-to-Cash (O2C)-Prozesse rationalisieren wollen.
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Lastschriftverfahren für B2B-Transaktionen neu erfunden
SEPA B2B-Lastschriftverfahren, eine automatisierte Zahlungsmethode, die es Unternehmen ermöglicht, Zahlungen direkt von den Bankkonten ihrer Kunden durch vorab genehmigte Mandate einzuziehen, ist nicht mehr auf Verbrauchertransaktionen beschränkt. Es entwickelt sich schnell zu einem wertvollen Werkzeug für Unternehmen.
"Unternehmen beginnen, die Skalierbarkeit des Lastschriftverfahrens zu erkennen", erklärt Dominique Adriansens. "Es gilt nicht nur für wiederkehrende B2C-Zahlungen. Wir haben Transaktionen in Höhe von bis zu 80 Millionen Euro gesehen, die per Lastschrift abgewickelt wurden." Dies zeigt seine Fähigkeit, nicht nur wiederkehrende Zahlungen, sondern auch signifikante, einmalige Überweisungen zu verarbeiten.
Der Grund für seine wachsende Popularität? Die Zuverlässigkeit des Lastschriftverfahrens ist ein wichtiger Faktor. Mit einer bemerkenswerten Abschlussrate von 99 % beim ersten Versuch und 99,9 % nach Wiederholungen bietet es Unternehmen eine vorhersehbare und sichere Zahlungsmethode, die den Cashflow beschleunigt und Ressourcen für Finanzteams freisetzt. Diese Zuverlässigkeit wird durch die Stärke der Bankeninfrastruktur in Europa untermauert, wo das Lastschriftverfahren über 3.600 Banken und 600 Millionen Konten erreicht.
Der DSO-Reduktionsvorteil
Einer der wichtigsten Vorteile der SEPA-B2B-Lastschrift liegt in der Möglichkeit, die Außenstandszeiten (DSO) zu reduzieren. Verspätete Zahlungen sind für viele Unternehmen nach wie vor eine Herausforderung, was zu Unvorhersehbarkeit des Cashflows führt und die Debitorenbuchhaltung belastet. Durch die Ausrichtung von Zahlungen an die Fälligkeitstermine der Rechnung minimiert SEPA B2B-Lastschriftverfahren Verzögerungen.
"Wenn Unternehmen diese Zahlungsmethode einführen, werden Rechnungen pünktlich bezahlt – sie müssen nicht mehr darauf warten, dass Kunden Zahlungen veranlassen", erklärt Adriansens.
SEPA-Firmenlastschrift auf einen Blick
Was ist es?
- Eine automatisierte Zahlungsmethode, bei der Unternehmen Zahlungen direkt von den Bankkonten ihrer Kunden auf der Grundlage vorab genehmigter Mandate einziehen.
- Ideal für wiederkehrende oder große Einmalzahlungen im B2B-Bereich.
Hauptvorteile:
- Vorhersagbarkeit des Cashflows
- Effizienz
- Hohe Erfolgsquoten
- Verbessertes Kundenerlebnis
- Kosteneinsparungen
Kosten:
- Lastschriftgebühren: Nur ab 0,03 €-0,05 € pro Transaktion (je nach Land), deutlich niedriger als bei Kreditkarten (2,8 %+) oder PayPal (3,4 %).
- Einsparungen bei der Infrastruktur: Reduziert den Zeit- und Ressourcenaufwand für manuelle Zahlungsprozesse.
Effizienz in jeder Phase des O2C-Zyklus
SEPA B2B-Lastschrift vereinfacht nicht nur den Zahlungsprozess, sondern bringt auch Effizienz in den gesamten Debitorenbuchhaltung-Zyklus. Ruud Stechweij erklärt: "Traditionell wickeln Debitorenbuchhaltung-Teams manuelle Up- und Downloads in ERP-Systemen ab, um Zahlungen abzuwickeln. Aber durch die Integration des B2B-Lastschriftverfahrens kann dieser gesamte Workflow automatisiert werden."
- Automatisierung von Zahlungsabläufen
Mit der B2B-Lastschrift werden Rechnungen mit den Mandaten abgeglichen, und die Zahlungen erfolgen automatisch am Fälligkeitsdatum. Dadurch entfallen manuelle Eingriffe an mehreren Stellen des O2C-Zyklus. Durch den Wegfall dieser Berührungspunkte können Unternehmen Fehler reduzieren, Zeit sparen und die betriebliche Effizienz verbessern. - Ausschussmanagement wird proaktiv statt reaktiv
Zahlungsablehnungen – etwa aufgrund unzureichender Deckung oder Kontofehler – können zu Engpässen im Cashflow führen, wenn sie nicht schnell behoben werden. Mit B2B-Lastschriften können Unternehmen die Ablehnungsbearbeitung mithilfe vordefinierter Workflows automatisieren. Beispielsweise kann ein Debitorenbuchhaltungsteam nach einer bestimmten Zeitspanne einen erneuten Versuch wegen unzureichender Deckung einleiten oder eine maßgeschneiderte Mitteilung mit alternativen Zahlungsmethoden nachreichen. „Durch schnelles Reagieren auf Ablehnungen bleibt die Dynamik erhalten und längere Verzögerungen im Inkassoprozess werden vermieden“, bestätigt Stechweij. - Transparenz bei der Verwendung von Bargeld
Wenn Zahlungen per B2B-Lastschrift erfolgen, profitieren Unternehmen von einem höheren Maß an Transparenz. Anstatt mehrere Banküberweisungen mit Rechnungen abzugleichen, konsolidiert das B2B-Lastschriftverfahren Transaktionen und ermöglicht es den Teams von Bargeldanwendungen , Zahlungen automatisch mit ausstehenden Rechnungen abzugleichen. Dies reduziert das Risiko fehlender Zahlungen, verbessert die Match-Raten und hilft AR-Teams, ihre Bücher schneller abzuschließen.
Verbesserung des Kundenerlebnisses
Neben den operativen Vorteilen ist die SEPA-B2B-Lastschrift auch ein Kundenfreund. "Kunden suchen oft nach Bequemlichkeit, wenn es um Zahlungen geht", erklärt Adriansens. "Sie wollen nicht mit zusätzlichen Schritten belästigt werden. Je unsichtbarer der Bezahlvorgang, desto besser ist das Erlebnis. Indem Sie das B2B-Lastschriftverfahren in Ihren Prozess einbetten und es den Kunden leicht machen, sich anzumelden, lösen Sie nicht nur Ihre Cashflow-Probleme, sondern vereinfachen auch das Leben Ihrer Kunden."
Bewältigung der Herausforderungen bei der Kundenakzeptanz
Eine Frage, die sich Unternehmen stellen könnten, wenn sie B2B-Lastschriften in Betracht ziehen, lautet: "Wie ermutigen wir unsere Kunden, sie anzunehmen?"
Die Integration dieser Zahlungsmethode in Ihren O2C-Prozess muss bestehende Kundenbeziehungen nicht stören – sie kann sie sogar vertiefen, wenn sie durchdacht implementiert wird.
Hier sind drei umsetzbare Strategien, um die Kundenakzeptanz erfolgreich zu fördern:
- Machen Sie es einfach, sich anzumelden
Das Mandat ist die Grundlage für den Erfolg des SEPA-B2B-Lastschriftverfahrens. Es wird einfach, diese Vereinbarung von Kunden zu erhalten, wenn Sie Anmeldeoptionen in Ihren Prozess einbetten. Fügen Sie beispielsweise Links oder QR-Codes für die Anmeldung zu einem Mandat in Rechnungs-E-Mails, Erinnerungen und sogar Kontoauszügen ein. "Wenn ein Kunde den Prozess pausiert oder abbricht, betrachten Sie dies als Gelegenheit, sich zu engagieren", schlägt Stechweij vor. "Persönliche Nachverfolgung kann zögerliche Kunden oft in Fürsprecher verwandeln." - Bieten Sie Flexibilität bei den Zahlungsoptionen
Das SEPA-B2B-Lastschriftverfahren ist ein fantastisches Tool, manche Kunden bevorzugen jedoch möglicherweise alternative Zahlungsmethoden. Durch die Bereitstellung zusätzlicher Optionen – beispielsweise Links zu einmaligen Zahlungen – wird Flexibilität gewährleistet, während Sie gleichzeitig die Cashflow-Ziele Ihres Unternehmens erreichen. Adriansens fügt hinzu: „Flexibilität ist der Schlüssel. Es zeigt den Kunden, dass Sie ihre individuellen Bedürfnisse verstehen – und sorgt für einen reibungsloseren Übergang zu stärker automatisierten Prozessen.“ - Bauen Sie während des gesamten Prozesses Vertrauen auf
Transparenz ist entscheidend, um die Akzeptanz zu fördern. Kunden müssen sich darauf verlassen können, dass Zahlungen, die über SEPA B2B-Lastschriftverfahren ausgelöst werden, mit den vereinbarten Bedingungen übereinstimmen. Das Teilen von klaren Zeitplänen, Zahlungsbestätigungen und detaillierten Abstimmungen erhöht das Vertrauen. "Das Vertrauen, das durch einen effizienten B2B-Lastschriftprozess aufgebaut wird, führt oft zu tieferen, langfristigen Kundenbeziehungen", sagt Adriansens.
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Umsetzbare Erkenntnisse für Finanzleiter
SEPA B2B Direct Debit transformiert den O2C-Zyklus, indem es Teams ermöglicht, Zahlungen nahtlos in jede Phase zu integrieren, was sofortige und dauerhafte Vorteile bietet. Zu den wichtigsten Strategien gehören die Segmentierung von Konten auf der Grundlage des Zahlungsverhaltens, die frühzeitige Identifizierung von Kunden, die eine Intervention benötigen, und die Verwendung von Analysen für Echtzeit-Einblicke.
"Dashboards und KI-Tools bieten Einblicke in wichtige Kennzahlen wie Match-Raten, Zahlungstrends und Kundenverhalten", sagt Stechweij. "Diese Daten ermöglichen es Ihnen, intelligentere Entscheidungen zu treffen, z. B. Kunden zu identifizieren, die von B2B-Lastschriften profitieren könnten, oder Ihren Inkasso-Workflow anzupassen, um die Ergebnisse zu verbessern."
Nutzen Sie die Vorteile des Lastschriftverfahrens
SEPA B2B-Lastschriften sind weit mehr als nur ein Zahlungsinstrument – sie sind ein strategischer Enabler, der Finanzteams dabei hilft, Kosten zu senken, die Kundenzufriedenheit zu verbessern und sich auf wertschöpfende Aktivitäten zu konzentrieren. Für Unternehmen, die mit großen Transaktionsvolumina jonglieren oder mit langen DSO-Zyklen zu kämpfen haben, kann die Erkundung der Funktionen des B2B-Lastschriftverfahrens zu erheblichen Effizienzsteigerungen führen.
"Zahlungen sind der Klebstoff, der den gesamten O2C-Prozess zusammenhält", betont Stechweij. "Wenn man diesen Teil der Gleichung rationalisiert, funktioniert jeder zweite Schritt – von der Rechnungsstellung bis zur Analyse – effektiver."
Umstellung auf Lastschrift
Die Schritte zur Integration des B2B-Lastschriftverfahrens in die aktuellen Prozesse sind unkompliziert. Beginnen Sie damit, die Zahlungspräferenzen Ihrer Kunden zu verstehen, zu ermitteln, wo manuelle Eingriffe reduziert werden können, und die Kompatibilität Ihres ERP-Systems und Ihrer Zahlungsplattform mit automatisierten Workflows zu bewerten.
Die Einführung des B2B-Lastschriftverfahrens ist eine Investition sowohl in die operative Exzellenz als auch in die Kundenzufriedenheit. Seine nachgewiesene Erfolgsbilanz – Erfolgsquoten von 99 %, nahezu universelle Zugänglichkeit in europäischen Banken und erhebliche Kosteneinsparungen – macht es zu einem unverzichtbaren Werkzeug für Debitorenbuchhaltungsabteilungen, die sich weiterentwickeln wollen.
