Wat is een Automated Clearing House (ACH)-betaling & Hoe werkt het?

Dit bericht werd oorspronkelijk gepubliceerd in november 2021 en werd bijgewerkt in oktober 2024, met meer informatie over Automated Clearing House (ACH)-betalingen, waaronder details over de kosten die gepaard gaan met ACH, de veiligheidsvoordelen van ACH-transacties versus transacties met debetkaarten, en meer.

Over de hele wereld wordt Automated Clearing House (ACH) BACS (Bankers Authorized Clearing System) genoemd. In het Verenigd Koninkrijk is het een Electronic Funds Transfer (EFT), Direct Debit of Pre-Authorized Debit. Wat de gebruikte term ook is, het is een binnenlandse overdracht van een enkele valuta - fondsen gaan geen grens over en de valuta verandert niet. Voor onze doeleinden zullen we verwijzen naar "Automated Clearing House (ACH)".

In dit artikel bespreken we wat Automated Clearing House (ACH) betekent en hoe het werkt, geven we tips over hoe u klanten kunt overtuigen om via Automated Clearing House (ACH) te betalen, en nog veel meer. Laten we beginnen.

Automated Clearing House (ACH) transfers are funds transferred electronically between bank accounts across the United States. ACH is run by an organization called Nacha (previously NACHA – National Automated Clearing House Association). It may also be known as the ACH network or ACH scheme.

Een Automated Clearing House (ACH) wordt in de VS gebruikt als een vorm van elektronische geldoverboeking (EFT). Het staat ook bekend als een "directe betaling" omdat het geld van de ene bankrekening naar de andere wordt overgemaakt zonder contant geld, creditcardnetwerken, papieren cheques of bankoverschrijvingen.

It’s interesting to note that the ACH network has been around since the 1970s. In 2020, ACH moved financial transactions worth more than $61.9 trillion in 2020, up 11 percent from the previous year. Transactions included business-to-business (B2B) payments, consumer, government and international payments. These transactions may positively or negatively impact cash flow, depending on whether you receive or send monies.

Even though an ACH and wire transfer both move funds electronically from one bank account to another, they’re not the same. ACH payments are more cost effective, whereas a wire transfer costs the sender and receiver money. According to MyBankTracker, the average fee for an incoming bank wire transfer is $15, while an outgoing wire transfer may cost $29 at banks.

Bankoverschrijvingen kosten meer omdat ze per transactie van bank tot bank worden verwerkt, terwijl ACH-transacties worden gebundeld voor verwerking via een clearinghouse. Bankoverschrijvingen nemen ongeveer één werkdag of minder in beslag.

Kosten verbonden aan Automated Clearing House (ACH)-betalingen?

Hoewel Automated Clearing House (ACH)-betalingen verschillende voordelen bieden, zoals gemak en minder impact op het milieu in vergelijking met papieren cheques, zijn er ook kosten aan verbonden. Inzicht in deze kosten is van vitaal belang voor zowel bedrijven als particulieren om hun financiën effectief te beheren.

Enkele van deze kosten zijn:

• Initiële installatiekosten
• Transactiekosten
• Maandelijkse kosten
• NSF-kosten (niet-voldoende fondsen)
• Batchkosten
• Mogelijke verborgen kosten

Lees nu → Vereenvoudig collecties door accounts receivable-collectiestrategieën te integreren [Blog]

Enkele veel voorkomende voorbeelden van Automated Clearing House (ACH)-transacties zijn directe stortingen en directe betalingen:

• Consumenten die geld overmaken van de ene financiële instelling naar de andere (Automated Clearing House (ACH) directe stortingen)
• Bedrijven die leveranciers betalen voor producten of diensten (Automated Clearing House (ACH) betaling)
• Een consument die een dienstverlener betaalt (Automated Clearing House (ACH) betaling)
• Werkgevers die geld storten op de betaal- of spaarrekeningen van hun werknemers (Automated Clearing House (ACH) directe stortingen)

Het is niet ongewoon dat jouw bankrekening wordt geblokkeerd. Dit betekent dat u de betaling hebt geautoriseerd, en dat deze zal worden afgeschreven of gestort, en dat jouw bank op de hoogte is van de transactie.

To complete any ACH payment processing, the organization requesting funds to be sent or received requires bank account information from the other party involved.

Een Automated Clearing House (ACH)-betaling is een elektronische bank-tot-bank transactie in de V.S. die via het ACH-netwerk verloopt in plaats van via kaartnetwerken zoals Mastercard en Visa.

Vergeet niet dat ACH-betalingen niet plaatsvinden in het VK, de Eurozone of ergens anders buiten de VS. En het Automated Clearing House (ACH)-netwerk is van toepassing op bankieren, dus het is niet mogelijk om ACH-betalingen van debetkaarten of creditcards te verwerken.

Bedrijven en particulieren kunnen Automated Clearing House (ACH)-betalingen verzenden en ontvangen via Automated Clearing House (ACH) debit en Automated Clearing House (ACH) krediet.

Het Automated Clearing House (ACH)-schema omvat verschillende soorten betalingen die we hieronder zullen bespreken.

Een ACH-krediet staat vaak bekend als directe stortingen en wordt van de ene bankrekening naar de andere overgemaakt via het Automated Clearing House (ACH)-netwerk. Deze kunnen ongeveer $ 3 kosten voor het verzenden van geld tussen bankrekeningen. Veel "zogenaamde" overdrachten zijn echter gratis. Wanneer een werkgever bijvoorbeeld zijn werknemers betaalt door elke maand elektronisch geld op hun betaal- of spaarrekeningen te storten, worden dit Automated Clearing House (ACH)-kredieten genoemd omdat de werkgever het geld naar de rekeningen van de werknemers stuurt.

Een Automated Clearing House (ACH)-debit, ook bekend als een Automated Clearing House (ACH)-transactie geïnitieerd door de begunstigde, is meestal gratis en is geld dat "binnengehaald" wordt. Een voorbeeld hiervan is wanneer iemand zijn bank of hypotheekbedrijf toestemming geeft om zijn hypotheekbetalingen elke maand rechtstreeks van zijn betaalrekening af te schrijven. Dit zijn regelmatig voorkomende Automated Clearing House (ACH)-debiteringen, en de bank of het hypotheekbedrijf neemt deze te ontvangen betalingen op hun rekening op.

B2B-klanten die met Automated Clearing House (ACH) willen betalen, moeten de leverancier of facturator machtigen voor automatische afschrijving van hun rekening. Voor consumenten zijn veelvoorkomende soorten Automated Clearing House (ACH)-betalingen nutsvoorzieningen en betalingen voor auto's.

Business-to-business-klanten verstrekken hun bankrekening- en routeringsnummergegevens aan de bankrekening van hun bedrijf, terwijl consumenten hun betaal- of spaarrekening opgeven. Ze geven allebei autorisatie door een overeenkomst te ondertekenen waarmee geld kan worden opgenomen.

Hier zijn twee soorten Automated Clearing House (ACH)-betalingen:

Automatisch terugkerende betalingen worden van een rekening gehaald telkens wanneer een rekening verschuldigd is. Een nutsbedrijf brengt bijvoorbeeld zijn maandelijkse facturen in rekening en haalt het geld op de vervaldatum op omdat de klant met de regeling heeft ingestemd.

Je kunt een koppeling maken tussen de bankrekening van jouw klant zonder automatische betalingen te autoriseren. Klanten kiezen vaak voor on-demand betalingen omdat het hen controle geeft over wanneer geld wordt overgemaakt. Ze worden immers elke keer goedgekeurd.

Systemen hebben zwakke plekken en zijn niet perfect, maar Automated Clearing House (ACH) is veilig. Enkele veel voorkomende problemen zijn echter:

• Frauduleuze transacties identificeren.
• Het veilig opslaan van de bankgegevens en/of inloggegevens van een klant.
• Het risico verkleinen dat een klant een Automated Clearing House (ACH)-transactie terugdraait in een poging om de betaling voor een goed of dienst die hij al ontvangen heeft, te wijzigen.

Oplossingen voor het bovenstaande kunnen zijn, maar zijn niet beperkt tot:

• Bankgegevens en -gegevens veilig houden door middel van versleuteling, veilige kluisbetalingen en tokenisatie.
• Accounts controleren op fraudepatronen. Bijvoorbeeld beoordelingen van de transactiegeschiedenis en controles van het huidige saldo.
• Validering van financiële rekeningen via digitale autorisaties en microvalidatietransacties.

Wat is veiliger: een Automated Clearing House (ACH) of een debetkaart?

Automated Clearing House (ACH) transacties worden over het algemeen als veiliger beschouwd dan debetkaarten vanwege hun directe bank-naar-bank aard en strengere verificatieprocessen. Automated Clearing House (ACH)- en debetkaarttransacties halen geld van de bankrekening van een klant via verschillende methoden. Terwijl Automated Clearing House (ACH)-overschrijvingen een betere beveiliging bieden, bieden debetkaarten een directere toegang tot geld. Houd er rekening mee dat ACH-overschrijvingen en debetkaarttransacties andere kosten en een ander beleid voor het oplossen van geschillen hebben. In vergelijking met de verwerkingskosten voor debetkaarten of creditcards kan het verschil echter vaak in uw voordeel uitpakken.

Lees nu → Verlaag uw kosten voor betalingsverwerking met tips om de kosten voor creditcards te verlagen [ Blog ]

Delivery of ACH payments is usually faster than sending checks through the mail, especially since the USPS changed their delivery schedule and because the recipient needs to process the mail and deposit checks. Depending on the amount, banks may hold part of deposited checks for 1-2 business days, therefore, it may take up to one week to make a payment via paper checks. This is why so many businesses are choosing an electronic payment solution.

Betalingstermijnen zijn gebaseerd op regels van de Nacha. Automated Clearing House (ACH) credits kunnen dezelfde dag of binnen één tot twee werkdagen worden uitgevoerd, terwijl Automated Clearing House (ACH) debits uiterlijk de volgende werkdag moeten worden verwerkt. Een bank of kredietunie kan deze Automated Clearing House (ACH) overgemaakte fondsen vasthouden, dus de levertijd varieert. De loonstrookjes van werknemers zijn bijvoorbeeld meestal beschikbaar op de dag dat ze worden gemaakt.

Hoewel de Nacha-regels ervoor zorgen dat betalingen dezelfde dag nog verwerkt kunnen worden, is het aan financiële instellingen om kosten in rekening te brengen voor het versnellen van betalingen.

Het gebruik van Automated Clearing House (ACH)-betalingen voor het ontvangen en verzenden van geld biedt bedrijven verschillende voordelen.

Snel en gemakkelijk -betalingen via Automated Clearing House (ACH) worden meestal sneller verwerkt dan cheques per post. Bedrijven moeten betalingen verwerken en cheques op hun bankrekening storten. Het kan een week of langer duren om betalingen via papieren cheques te doen in tegenstelling tot ACH-betalingen die dezelfde of de volgende werkdag of binnen een dag of twee beschikbaar kunnen zijn.

Veilig—Cheques die via de post worden verzonden, kunnen verloren gaan of worden gestolen. Als iemand jouw cheque steelt, kan deze worden verzilverd of gewijzigd voordat hij als vermist wordt opgegeven. Bovendien brengen banken meestal kosten in rekening voor stopbetalingen ($ 25 tot $ 35) voor ontbrekende cheques. Elektronisch geld overmaken betekent dat informatie wordt beschermd door versleuteling op bankniveau. En u kunt Automated Clearing House (ACH)-betalingen voor u en uw klanten gemakkelijk bijhouden omdat ze op bankafschriften verschijnen.

Lage kosten—Automated Clearing House (ACH)-vergoedingen variëren van een paar cent ($.50 per transactie) tot een paar dollar, afhankelijk van het volume en de grootte van de transactie. De kosten zijn gunstiger in vergelijking met binnenlandse bankoverschrijvingen ($15 of meer), creditcards (voornamelijk in het bereik van 2%-4%) en papieren cheques (varieert, maar meestal een paar dollar).

Transactielimieten -Financiële instellingen beperken het bedrag aan geld dat u via een Automated Clearing House (ACH) overboeking kunt versturen. Limieten kunnen bestaan uit daglimieten, maandelijkse of wekelijkse limieten en limieten per transactie. Banken kunnen ook limieten (en boetes) opleggen, zoals het verbieden van internationale overboekingen. Bovendien kunnen bepaalde Automated Clearing House (ACH)-transacties beperkt zijn, terwijl andere dat misschien niet zijn, of er kunnen limieten zijn voor overschrijvingen naar een andere bank of voor betalingen van factuur.

Risico -Zoals bij alles in het bedrijfsleven is er een risico-element bij Automated Clearing House (ACH)-transacties, omdat u mogelijk uren of dagen niet weet of een debettransactie is goedgekeurd of dat er een of andere inbreuk is geweest. Vanwege het risico zullen sommige bedrijven misschien niet snel overstappen op Automated Clearing House (ACH)-betalingsverwerking.

Timing—Niet elke bank stuurt op hetzelfde moment Automated Clearing House (ACH) -overboekingen voor verwerking. Wanneer u ervoor kiest om een Automated Clearing House (ACH) te versturen, is de timing dus van belang. Informeer bij jouw financiële instelling naar de sluitingstijden voor overboekingen om er zeker van te zijn dat deze dezelfde of de volgende werkdag worden verwerkt. Houd er rekening mee dat Automated Clearing House (ACH)-verwerking op dezelfde dag toeneemt. Het is echter het beste om bij jouw bank te informeren naar de tijdlijn voor Automated Clearing House (ACH)-overboekingen.

ACH transfers can be a fast and convenient way to send and receive funds and as a way to make customers love to pay you. Either way, make sure you understand your company’s bank policies for ACH direct deposits and direct payment. Also, be aware of ACH transfer scams that may lead to fraud. And, keep in mind that the USPS has slowed down, which may increase the amount of time it takes to receive paper checks from customers and may slow down your cash flow.

Either taking advantage of the ACH network or encouraging your customers to make ACH payments may positively impact your cash flow in the long run. And keep in mind that using the ACH network and accounts receivable (AR) automation software together can take your business to the next level.

Lees nu → Leer hoe Automated Clearing House (ACH) uw days sales outstanding beïnvloedt [Blog]