Wat is credit management en wat zijn de voordelen?

Deze post werd oorspronkelijk gepubliceerd in juli 2020 en werd bijgewerkt in oktober 2024 met aanvullende informatie over de voordelen van credit management, belangrijke stappen om de kredietwaardigheid van klanten vast te stellen, en meer.

Credit management is de discipline van het beoordelen, analyseren en bepalen van de voorwaarden van kredietaanvragen voor een bedrijf.

In de wereld van business-to-business (B2B) handel wordt de verkoop van goederen en diensten meestal op krediet gedaan, met betaling ergens na levering. Nadat een verkoper een verkoop voor zijn bedrijf heeft gedaan, is het de taak van een kredietmanager om te bepalen of het bedrijf de verkoop op krediet toestaat en hoe groot de kredietlijn moet zijn. Dit wordt "kredietbeslissing" genoemd.

Het doel van kredietmanagers is om de verkoop te vergemakkelijken en tegelijkertijd de risico's, bijvoorbeeld dubieuze debiteuren, voor hun bedrijven te minimaliseren.

Wat zijn de voordelen van credit management?

Credit management is cruciaal voor zowel persoonlijke als zakelijke financiën. Het omvat strategieën en praktijken die gericht zijn op het maximaliseren van de kredietwaardigheid van een bedrijf of de kredietscore van een individu. Door effectief met krediet om te gaan, hebben particulieren en bedrijven toegang tot verschillende voordelen die bijdragen aan financiële stabiliteit en groei.

Ten eerste helpt goed credit management om de kosten van het lenen te verlagen. Kredietverstrekkers bieden eerder gunstige rentetarieven aan kredietnemers met een geschiedenis van tijdige aflossingen en voorzichtig schuldbeheer. Dit kan in de loop van de tijd aanzienlijke besparingen opleveren, vooral voor bedrijven die afhankelijk zijn van leningen voor uitbreiding of kapitaalinvesteringen.

Ten tweede vergroot het de mogelijkheid om financiering te verkrijgen. Met een solide credit management strategie kunnen bedrijven en particulieren hun kredietscore verbeteren, waardoor ze aantrekkelijker worden voor banken en financiële instellingen. Dit biedt mogelijkheden voor uitgebreidere kredietlijnen, betere leningsvoorwaarden en meer onderhandelingskracht.

Tot slot beperkt efficiënt credit management de financiële risico's door overmatige kredietverlenging te voorkomen en ervoor te zorgen dat terugbetalingen beheersbaar zijn. Dit helpt niet alleen bij het behouden van een goede financiële gezondheid, maar ook bij het opbouwen van vertrouwen bij schuldeisers, wat van onschatbare waarde kan zijn tijdens financiële neergang of wanneer zich onverwachte behoeften voordoen.

Lees nu → Verlaag jouw uitgaven voor dubieuze debiteuren met de juiste kredietcontroles [Blog]

Het kredietproces begint met de onboarding van de klant. Om in aanmerking te komen voor een kredietlijn bij een bedrijf, dient een potentiële koper een kredietaanvraag in te vullen. De applicatie bevat informatie over de potentiële koper en bevat een bankreferentie (d.w.z. een contactpersoon bij de financiële instelling van de potentiële koper).

Het credit management team zal proberen waardevolle informatie te verzamelen over het bedrijf van de potentiële koper. Ze kunnen contact opnemen met de bankreferentie die door de potentiële koper is verstrekt en informeren naar hun financiën. Ze zullen ook kredietrapporten van de grote kredietbureaus verzamelen om meer te weten te komen over hun kredietgeschiedenis. Indien mogelijk zal het credit management team contact opnemen met andere bedrijven waar de potentiële koper op krediet heeft gekocht (dit worden handelsreferenties genoemd) om meer te weten te komen over hun ervaringen met het bedrijf.

Dit credit management proces is zeer arbeidsintensief, handmatig en traag. De afdeling credit management staat onder twee tegenstrijdige druk: Aan de ene kant worden ze onder druk gezet om snel een beslissing te nemen, zodat hun bedrijf de verkoop kan afronden en de betaling kan innen. Aan de andere kant moet het team voldoende informatie verzamelen om een verantwoorde beslissing te nemen en te voorkomen dat hun bedrijf goederen en diensten levert waarvoor niet wordt betaald. Als een klant niet op tijd betaalt, begint het debiteurenproces en bestaat de kans dat het bedrijf van de kredieafdeling een oninbare vordering oploopt.

Het vaststellen van de kredietwaardigheid van klanten is essentieel voor het beheren van kredietrisico. Dit houdt in dat de financiële stabiliteit en betrouwbaarheid van een klant wordt geëvalueerd om er zeker van te zijn dat deze zijn krediet kan terugbetalen. De belangrijkste stappen zijn:

1. Financiële informatie verzamelen:
   Kredietaanvragen: Verzamel gegevens zoals financiële overzichten, bedrijfsgeschiedenis en bankreferenties.
   Financiële overzichten: Bekijk balansen, winst- en verliesrekeningen en cashflowoverzichten om de financiële gezondheid te beoordelen.
   
2. Kredietbureaus gebruiken:
   Kredietrapporten: Vraag rapporten op bij bureaus zoals Experian, Equifax of Dun & Bradstreet om de kredietgeschiedenis, het betaalgedrag en uitstaande schulden te bekijken.
   Kredietscores: Analyseer deze scores om het risico van kredietverlening in te schatten.
   
3. Controleren van handelsreferenties:
   Feedback van andere bedrijven: Neem contact op met bedrijven die de klant eerder krediet hebben verleend om inzicht te krijgen in hun betalingsgeschiedenis.
   Evaluatie van handelsreferenties: Beoordeel de betrouwbaarheid en het betalingsgedrag op basis van de ontvangen feedback.
   
4. Financiële analyse uitvoeren:
   Risicobeoordeling: Gebruik verzamelde gegevens om risico's te evalueren, rekening houdend met sectorfactoren en marktomstandigheden.
   Kredietlimieten: Stel de juiste kredietlimieten en -voorwaarden in op basis van de risicobeoordeling.
   
5. Voortdurende monitoring:
   Regelmatige beoordelingen: Voortdurend de financiële status en het betalingsgedrag van bestaande klanten bijhouden om indien nodig kredietlimieten aan te passen.

Effectief kredietbeheer bestaat uit een reeks goed gedefinieerde stappen:

1. De kredietwaardigheid van klanten evalueren:

   Kredietaanvraag beoordelen: Begin met het beoordelen van de kredietaanvraag die door de klant is ingediend, inclusief financiële overzichten en bankreferenties.
   Analyse kredietgeschiedenis: Bestudeer kredietrapporten van grote kredietbureaus om inzicht te krijgen in de betalingsgeschiedenis en kredietscore van de klant.
   Handelsreferenties: Neem contact op met andere bedrijven die de klant krediet hebben verleend om feedback te krijgen over hun betalingsgedrag en betrouwbaarheid.

2. Kredietlimieten instellen:

   Bepaling van kredietlimieten: Stel op basis van de evaluatie een geschikte kredietlimiet vast die het risico en de potentiële verkoop in evenwicht houdt. Hierbij wordt rekening gehouden met de kredietwaardigheid, bedrijfsstabiliteit en historische betalingspatronen van de klant.

3. Toezicht op betalingen:

   Voortdurende monitoring: Volg continu het betalingspatroon en de openstaande saldi van de klant. Controleer regelmatig de kredietlimieten en pas deze zo nodig aan op basis van wijzigingen in de financiële status of het betalingsgedrag van de klant.

4. Achterstallige rekeningen afhandelen:

   Invorderingsinspanningen: Implementeer procedures voor het beheren van achterstallige rekeningen, waaronder het versturen van herinneringen, onderhandelen over betalingsvoorwaarden en indien nodig overgaan tot incasso.
   Oplossingsstrategieën: Ontwikkel strategieën voor het oplossen van betaaldisputen en het innen van uitstaande schulden, en werk indien nodig samen met incassobureaus.

Lees nu → Verbeter jouw kredietbeleid met inzichten in kaartverwerkingskosten [Blog]

Succesvolle kredietmanagers moeten beschikken over sterke analytische vaardigheden, kennis van statistiek en het volste vertrouwen hebben in het nemen van beslissingen die het nettoresultaat van een bedrijf zullen beïnvloeden. Maar ze vereisen ook de volgende vaardigheden.

Klantenservice

Kredietbeheerders en debiteurenbeheerders vervullen een klantenservicefunctie. Ze bieden hulp aan huidige en potentiële klanten, van het beantwoorden van vragen tot het oplossen van problemen en het bieden van geweldige service. Het is van belang dat kredietbeheerders sterke relaties met klanten opbouwen en onderhouden, zodat zij zaken blijven doen met het bedrijf.

Communicatie

Communicatievaardigheden zijn een must voor kredietmanagers. Ineffectieve communicatie kan immers leiden tot ineffectieve incasso's, klantenservice en beslissingen, wat de cashflow kan beïnvloeden. Daarom is het essentieel voor kredietmanagers om helder en duidelijk te communiceren en duidelijke verwachtingen vast te stellen, zodat de klantrelaties zowel intern als extern sterk blijven.

Onderhandeling

Kredietmanagers hebben vaak veel informatie om een weloverwogen beslissing te nemen die het bedrijf ten goede komt in plaats van het op te zetten voor een onnodig risico. Houd in gedachten dat onderhandelen ook geldt voor interne klanten, want je wilt degenen met wie je werkt ook tevreden stellen. Een sterke onderhandelaar moet klant- en mensgericht zijn, echt geïnteresseerd zijn in het werken met zowel externe als interne klanten en oplossingen bedenken om iedereen tevreden te stellen zonder jouw bedrijf te schaden.

Legalese

Ook al hebben de meeste bedrijven een juridisch team, zowel intern als extern, toch kan praktische kennis van en inzicht in lokale, staats- en federale wetten kredietmanagers helpen voorkomen dat ze onbedoeld aansprakelijk worden gesteld voor een bedrijf. Bij twijfel moeten kredietmanagers de juridische afdeling van een bedrijf raadplegen voordat ze een beslissing nemen.

Kredietbeheerders analyseren gegevens uit verschillende bronnen om weloverwogen kredietbeslissingen te nemen. Na het verzamelen van informatie bij de bank van een potentiële koper, kredietbureaus en handelsreferenties, voeren credit management teams een analyse uit. Deze analyse kan bestaan uit het berekenen van de levensvatbaarheid van het bedrijf van de potentiële koper, een indicator van de waarschijnlijkheid dat de koper nog steeds actief zal zijn wanneer de betaling verschuldigd is. De analyse kan ook een boekhouding van de kredietverlening van hun eigen onderneming omvatten. Kredietmanagers streven ernaar om het totale risico van hun eigen onderneming op kastekorten te verminderen.

Krediet- en incassoactiviteiten worden vaak gecombineerd in één afdeling. Kredietbeheerders streven ernaar kredietvoorwaarden zo vast te stellen dat kopers bereid en in staat zijn om op tijd te betalen, maar wanneer dit niet het geval is, worden incassomaatregelen genomen. Net als kredietbeheerders profiteren debiteurenbeheerders van sterke communicatieve vaardigheden, klantenservice en onderhandelingsvaardigheden.

Credit managers stellen de voorwaarden voor incassoactiviteiten vast wanneer zij het credit in eerste instantie aan kopers verlenen, en zij sturen de verschillende handhavingsacties aan die credit controllers zullen ondernemen om inkomsten voor hun bedrijf te realiseren.

Belangrijke indicatoren voor de effectiviteit van de krediet- en debiteurenafdeling zijn DSO en het percentage achterstallige betalingen.

Een cruciale taak van het incassobureau of de debiteurenafdeling is het snel innen van oude facturen, zodat de kredietlijn van de koper weer wordt aangevuld en hij nieuwe bestellingen kan plaatsen. Nogmaals, vaardigheden op het gebied van klantenservice zullen cruciaal zijn. Bovendien kan een bedrijf dat niet bij zijn klanten kan incasseren, oninbare vorderingen op zijn balans creëren.

Om het credit management te verbeteren, moeten bedrijven digitale betalingen invoeren, geldaanvragen automatiseren en factuurdisputen effectief beheren. Deze strategieën helpen om processen te stroomlijnen, fouten te verminderen en positieve klantrelaties te onderhouden.

• Digitale betalingen aanmoedigen: Bevorder het gebruik van digitale betaalmiddelen om transacties te stroomlijnen, de verwerkingstijd te verkorten en de fouten die gepaard gaan met handmatige betalingen te minimaliseren.
• Geldaanvragen automatiseren: Implementeer automatisering om geldaanvraagprocessen te versnellen, handmatige taken te verminderen en de nauwkeurigheid bij het matchen van betalingen met facturen te verbeteren.
• Factuurgeschillen effectief afhandelen: Stel duidelijke procedures op voor het snel behandelen en oplossen van factuurdisputen om vertragingen in de betaling te voorkomen en een goede klantrelatie te behouden.

Kredietbeslissingen en het beheerproces kunnen worden versneld door accounts receivable automatisering, terwijl tegelijkertijd betere beslissingen worden genomen. Dit wordt op twee manieren bereikt:

Het onboardingproces automatiseren: Het handmatig verzamelen van informatie over kredietaanvragen, bankreferenties, kredietbureaurapporten en handelsreferenties is een langzaam proces waarbij meerdere spelers moeten samenwerken. Automatiseringstechnologie versnelt het verzamelen van materiaal en kan de onboarding-tijd terugbrengen van weken tot dagen.

AI aangedreven kredietanalyse: AI kan rekening houden met een breed scala aan materiaal, waaronder levensvatbaarheidsscores voor bedrijven, marktintelligentie en wereldwijde economische trends om toekomstige betalingswaarschijnlijkheden nauwkeuriger en sneller te voorspellen dan credit managers die zonder AI-hulp werken.

Indien u meer informatie wenst over de voordelen van automatisering van credit management voor jouw bedrijf, verzoeken wij u vandaag nog contact met ons op te nemen.

Lees nu → Versterk uw kredietcontrole met accounts receivable incasso [Blog]